1. INTRODUCCIÓN Y OBJETO

Los presentes términos y condiciones específicos (en adelante, los "Términos Earn") regulan el acceso, uso y operativa del servicio "Goin Earn" dentro de la aplicación móvil gestionada por Prakma Innovation SL (en adelante, "Goin" o "Nosotros").

Estos Términos Earn constituyen un anexo inseparable de los Términos y Condiciones Generales de Uso de Goin. Al activar la funcionalidad "Earn", el Usuario (en adelante, "Usted" o el "Usuario") acepta expresamente quedar vinculado por este documento y reconoce haber leído y comprendido los riesgos asociados.

Evaluación de Idoneidad (MiCA): El acceso al servicio Goin Earn puede estar condicionado a la realización de evaluaciones de conocimientos y pruebas de idoneidad conforme al reglamento MiCA. Si el Usuario no supera dichas pruebas o no aporta la información requerida, Goin podrá limitar el acceso al servicio o mostrarle advertencias de riesgo reforzadas que deberá aceptar expresamente antes de operar.

2. DESCRIPCIÓN Y MODALIDADES DEL SERVICIO

El servicio "Goin Earn" permite al Usuario obtener rendimientos sobre sus activos mediante dos modalidades principales. El Usuario acepta que es su responsabilidad verificar en la App qué modalidad aplica a cada activo antes de invertir.

2.1. Modalidad A: Staking (Participación en Red)

• Definición: Consiste en el bloqueo de criptoactivos en redes blockchain que utilizan el mecanismo de consenso "Proof-of-Stake" (Prueba de Participación) para validar transacciones.
• Origen del Rendimiento: Las recompensas provienen directamente del protocolo de la red (como incentivo por contribuir a la seguridad) y no de Goin.
• Rol: Goin facilita técnicamente que los activos del Usuario sean delegados a validadores gestionados por el Proveedor.

2.2. Modalidad B: Lending (Préstamo de Activos)

• Definición: Consiste en ceder temporalmente los criptoactivos a terceros para generar liquidez.
• Origen del Rendimiento: Los intereses son pagados por prestatarios institucionales o socios de crédito seleccionados por el Proveedor.
• Mecanismo: El Usuario autoriza que sus activos sean prestados a estos terceros a cambio de una tasa de interés variable.

3. NATURALEZA DEL SERVICIO Y PROVEEDORES TERCEROS

3.1. Intermediación y Mandato: El Usuario reconoce y acepta que, para la prestación del servicio Goin Earn, Goin actúa únicamente como interfaz tecnológica y mandatario del Usuario. Goin no opera como banco, fondo de inversión ni ejecutor directo del staking o lending.

3.2. Selección de Proveedores y Socios: Los servicios subyacentes son prestados por proveedores externos especializados (en adelante, el "Proveedor").

• Proveedor Actual: A la fecha de estos Términos, el Proveedor principal de custodia es Bitstamp Limited (y sus entidades afiliadas).
• Socios de Préstamo: En particular, para el servicio de Lending, el Usuario reconoce que el Proveedor colabora con socios de préstamo regulados externos (en adelante, "Socios de Préstamo"). Al utilizar el servicio, el Usuario acepta y autoriza que la gestión del portafolio, el análisis de riesgo y la selección final de los prestatarios sean realizados por estos Socios de Préstamo conforme a sus políticas de riesgo.
• Cambio de Proveedor: Goin se reserva el derecho de contratar, sustituir o añadir nuevos Proveedores en cualquier momento y sin previo aviso.

3.3. Instrucción de Gestión: Al destinar fondos a Goin Earn, Usted ordena e instruye irrevocablemente a Goin para que convierta sus fondos a los criptoactivos correspondientes y los transfiera a las billeteras, cuentas ómnibus o contratos inteligentes gestionados por el Proveedor vigente.

3.4. Cuentas Ómnibus y Segregación: El Usuario consiente expresamente que sus criptoactivos sean mantenidos por el Proveedor en cuentas globales u "ómnibus", mezclados con los activos de otros clientes. Esto podría dificultar la identificación individualizada de sus activos en caso de insolvencia del Proveedor y afectar potencialmente a la capacidad de recuperación de los fondos.

3.5. Sujeción a Términos de Terceros: El funcionamiento técnico del servicio está condicionado a los Términos y Condiciones del Proveedor. En caso de discrepancia operativa, prevalecerán las reglas del Proveedor. Puede consultar los términos de Bitstamp Earn aquí: https://www.bitstamp.net/legal/earn-terms/

4. ADVERTENCIAS DE RIESGO (CUMPLIMIENTO MiCA)

De conformidad con el Reglamento (UE) 2023/1114 (MiCA), el Usuario declara conocer y aceptar los siguientes riesgos esenciales:

• A. NO ES UN DEPÓSITO BANCARIO: Los activos en Earn no están cubiertos por el Fondo de Garantía de Depósitos (FGD) ni por el Fondo de Garantía de Inversiones (FOGAIN).
• B. RIESGO DE TIPO DE CAMBIO (CURRENCY RISK): La mayoría de criptoactivos cotizan respecto al Dólar (USD). Dado que su cuenta en Goin está en Euros (EUR), su inversión está expuesta a la fluctuación del par EUR/USD. Si el Euro se revaloriza frente al Dólar, el valor final de su retiro en Euros puede ser inferior al capital inicial.
• C. RIESGO DE PÉRDIDA TOTAL: El valor de los criptoactivos es volátil. Usted podría perder parte o la totalidad de su inversión debido a movimientos de mercado.
• D. RIESGO TECNOLÓGICO (SLASHING): En servicios de Staking, fallos en la red blockchain pueden derivar en penalizaciones ("Slashing") que reduzcan el principal de la inversión. Goin no es responsable de estas pérdidas.
• E. RIESGO DE CONTRAPARTE Y GESTIÓN DE GARANTÍAS: En los servicios de Lending, los activos del Usuario están expuestos al riesgo de insolvencia de los prestatarios institucionales.
  
  • Sistema de Niveles (Tiers): Los Socios de Préstamo clasifican a los prestatarios en niveles de riesgo. El Usuario acepta que sus activos pueden ser prestados a instituciones de alta calificación (Niveles superiores) a las que no se exige aportar el 100% de garantía (préstamos infra-colateralizados).
  • Consecuencia: En caso de impago sistémico combinado con una caída del mercado, la garantía liquidada podría no cubrir la totalidad del préstamo, asumiendo el Usuario la pérdida resultante.

CLASIFICACIÓN DE RIESGO: El servicio Goin Earn se considera de Alto Riesgo, al involucrar activos volátiles, riesgo de contraparte y riesgo de tipo de cambio.

5. OPERATIVA, CONVERSIÓN Y TIEMPOS DE ESPERA

5.1. Cadena de Operaciones: El servicio Earn implica una secuencia operativa compleja: (1) Conversión de Euros a Criptoactivos, (2) Transferencia a la Blockchain, (3) Confirmación de red y (4) Depósito en el Proveedor.

5.2. Sin Inmediatez ("Best Effort"): Debido a la naturaleza de la Blockchain:

• El inicio de la generación de recompensas no es inmediato.
• Goin se compromete a procesar las órdenes lo antes posible (best effort), pero no garantiza un tiempo específico de ejecución.

5.3. Conversión de Divisas y Valor de Retorno: Las conversiones se realizan al precio de mercado vigente en el momento preciso de la ejecución. El importe final en Euros dependerá del tipo de cambio vigente en el momento de la venta/retirada.

5.4. Transferencia de Custodia y Riesgo de Terceros: El Usuario entiende y acepta expresamente que, al instruir una operación de préstamo (Lending), sus activos abandonan la custodia del Proveedor principal (Bitstamp) y pasan al control de los Socios de Préstamo y de los prestatarios finales. Durante la vigencia del préstamo, los activos quedan fuera del control directo y la responsabilidad de custodia de Goin y de su Proveedor principal, quedando sujetos al riesgo de crédito de dichos terceros.

6. RECOMPENSAS Y COMISIONES

6.1. Devengo Diario: Salvo que el protocolo establezca lo contrario, las recompensas se calculan con periodicidad diaria. Sin embargo, el devengo comienza únicamente una vez que los activos han sido liquidados y confirmados en el destino.

6.2. Tasa Neta y Spread:

• Visualización: El porcentaje de rendimiento (APY) mostrado en la App es la Tasa Neta.
• Diferencial: El Usuario acepta que Goin obtiene su remuneración a través de un diferencial (tasa bruta del Proveedor menos margen de gestión). Todas las comisiones de Goin ya están descontadas del APY mostrado.
• Advertencia: El rendimiento mostrado (APY) es una estimación basada en condiciones de mercado y no constituye una garantía.

6.3. Comisiones de Operativa y Costes de Red: El Usuario acepta que Goin podrá aplicar comisiones específicas por la ejecución de las operaciones, que se sumarán o descontarán del importe invertido o retirado:

• a) Fees de Entrada y Salida: Comisiones aplicables en el momento de la conversión inicial (Euro a Cripto) y final (Cripto a Euro).
• b) Costes de Red (Gas Fees): Costes variables derivados del uso de la blockchain necesarios para procesar el depósito o el retiro.
• Transparencia y Aceptación: El importe exacto o porcentaje de estas comisiones y costes aparecerá desglosado en la pantalla de resumen antes de confirmar la operación. Al ejecutar la conversión o la retirada, el Usuario acepta expresamente dichos costes.

6.4. Conflictos de Interés: Goin puede recibir compensaciones o beneficios operativos derivados de su relación comercial con el Proveedor, manteniendo políticas para asegurar que no afecten a la calidad del servicio.

6.5. Renuncia a Derechos Accesorios (Forks y Airdrops): El Usuario acepta que, al destinar sus criptoactivos a Earn, renuncia a cualquier derecho sobre nuevos tokens derivados de bifurcaciones de red (Hard Forks) o distribuciones gratuitas (Airdrops). Dichos derechos permanecerán en manos del Proveedor o del prestatario, o se perderán.

7. DISPONIBILIDAD Y RETIROS

7.1. Earn Flexible: Permite solicitar el retiro en cualquier momento, sujeto a los tiempos de procesamiento. 

7.2. Periodos de Bloqueo (Bonding): Si el Usuario elige un producto con bloqueo, acepta que no podrá disponer de su dinero hasta que finalice dicho periodo. 

7.3. Ausencia de Garantía de Liquidez: La disponibilidad efectiva de los fondos depende de la liquidez del Proveedor y del estado del protocolo blockchain. Goin no garantiza la disponibilidad inmediata del retiro solicitado.

8. FISCALIDAD

El Usuario es el único responsable de declarar y pagar los impuestos derivados de las ganancias obtenidas. Goin no actúa como asesor fiscal.

9. DERECHO DE DESISTIMIENTO

De conformidad con la normativa de Consumidores y MiCA, al tratarse de servicios financieros cuyo precio depende de fluctuaciones del mercado, el Usuario carece de derecho de desistimiento una vez ejecutada la orden de inversión.

10. MODIFICACIONES Y LIMITACIÓN DE RESPONSABILIDAD

10.1. Cambios Regulatorios y Suspensión: Goin podrá modificar, limitar o suspender el servicio si así lo requieren cambios regulatorios o el Proveedor.

10.2. Limitación de Responsabilidad: En la máxima medida permitida por la ley, Goin no será responsable de pérdidas derivadas de: (a) Insolvencia, quiebra o fallos del Proveedor (Bitstamp) o sus Socios de Préstamo. (b) Colapso de protocolos Blockchain subyacentes. (c) Variaciones adversas en el tipo de cambio del criptoactivo. (d) Préstamos infra-colateralizados que resulten impagados.